<img height="1" width="1" style="display:none" src="https://www.facebook.com/tr?id=183154879077085&amp;ev=PageView&amp;noscript=1">

 

ABD’de İflas ile Borçlarınıza Kökten Çözüm İmkanı

 

ABD İFLAS YASALARINI ANLAMAK 

Eğer finansal yönden zorluklar yaşıyorsanız, iflas opsiyonu aklınıza çoktan gelmiş olabilir. Bu konuda çok sayıda sorunuz olması doğaldır. Özellikle Turkiye’deki yasaların oldukça farklı olması sebebiyle, çoğu insan iflasın tanımını yapmakta zorluk çekmektedir. ABD’de iflas yasasını tamamen anlamak ve bunun size uygun bir çözüm oldugundan emin olmak bu süreçte geleceğiniz için vereceğiniz en önemli kararlardandır. Borçlarınız baş edilemeyecek duruma geldiğinde, iflas size yeni bir başlangıcı mümkün kılabilir ve geleceğinizi garanti altına almanıza yardimci olabilir. İflas işleminizi başarıyla tamamladığınız takdirde, çoğu borcunuzdan tamamen kurtulmanız mümkündür. Okul için alınan krediler gibi silinemeyen borç tipleri olsa da, kredi kartı, bireysel krediler gibi “unsecured” borçlarınız Chapter 7 yoluyla tamamen silinebilmektedir.

Çoğu insanin farkına varmadığı bir durum, iflasın farklı tipleri olmasıdır. En yaygın olanları, Chapter 7, 11 ve 13’tur. Bu iflas tipleri, farklı durumlardaki kişilere esneklik sağlaması amacıyla yaratılmıştır ve hepsinin kendine özgü avantajları ve zorlukları bulunmaktadır.

İFLASIN TÜRLERI

 

CHAPTER 7 NEDİR?

Chapter 7, belki de en yaygın başvurulan iflas tipi olabilir. ABD’de “likiditasyon” olarak da bilinen bu iflas türü, çoğu borcunuzu tamamen silebilir. Borçlarınızın silinmesi, ileride bu borçlar veya borçlu oldugunuz kişilere yonelik hiç bir sorumluluğunuzun kalmaması anlamına gelmektedir. Borçların bu yöntemle silinmesindeki en önemli detay, “unsecured” olma zorunluluğudur. “Unsecured” borçların en önemli örnekleri, kredi kartı borçları ve hastane masraflarınızdır. Her tur insan, evli çiftler ve şirketler dahi gerekli şartları sağladığı takdirde Chapter 7 iflasına başvurabilmektedir.

Avukatları tarafından Chapter 7’a yönelen çoğu kişinin ortak özelliği, düzenli ödemelerde zorluk çekmeleridir. Bu durumdaki kişiler, zorunlu ödemeleri için kredi kartlarını kullanmak mecburiyetinde kaldıklarında, borçlar hızlıca birikmeye başlayabilir. Mutfak harcamaları, giyim, elektrik & su faturaları, kredi kartı ödemeleri ve bunların çeşitli kombinasyonları ile çoğu kişi kendini içinden çıkılması zor bir durumda bulabilmektedir. Bazıları, bu tarz durumlarda bireysel krediler çekerek geçici çözümler bulmaya çalışsa da, genellikle bunlar günü kurtarmaya yönelik çabalardan öteye geçememektedir.

Chapter 7 iflasına başvuran çoğu kişi, genellikle fazla yatırımı veya varlığı olmayan bireylerdir. Örnek olarak, kirada veya akrabalarla yaşayan, kaybetmeyi göze alamayacağı degerde bir finansal birikime sahip olmayan şahıslardır. Mortgage ödemesinin büyük bir kısmını halen bitirmemiş veya ciddi derecede tadilat ihtiyacı olan evlere sahip bireyler de bu kategoriye girmektedir. Önemli olan, mal varlığının borçlar karşısında ciddi bir önem teşkil etmemesidir. Bazı mal varlıklarının iflastan hariç tutulması da mümkün olabilmektedir. Bu durumda, hariç tutulan mal varlıklarınız kullanılarak borçlarınızın ödenmesinin önüne geçilmiş, bu varlıklarınızı korumanız kolaylaştırılmıştır. Eğer mal varlığınızın hariç tutulabilmesi konusunda sorularınız varsa, bir avukata danışmanız en doğru hamle olacaktır.

Chapter 7 iflasına başvurmak isteyen bir bireyin sağlaması gereken birkaç şart bulunmaktadır. Bunların en önde geleni, “means test” adı verilen, gelirinizi eyalet ortalamaları ile karşılaştıran bir uygulamadır. Eğer, fazla gelir elde ediyorsanız, Chapter 7 başvurunuz reddedilebilir. Bunun yaşanmaması için, avukatınız gelir evraklarınızı inceleyip herhangi bir başvurudan önce riskleri ortadan kaldıracaktır. Genellikle ortalamaya göre yüksek olan gelir sınırlar, fazla gelir elde eden şahısların iflas sistemini sömürmesini engellemek için belirlenmiştir. Eğer bu test sonucunda geliriniz limitlerin üzerinde kalırsa, Chapter 13 iflası düşünmeniz gereken bir opsiyon olabilir.

Chapter 7 iflasına başvurduğunuzda, yasalar gereği mal varlığınızın belli bir kısmını korumanız sağlanmaktadır. Bunların dışında kalan varlıklarınız, borçlu olduğunuz şahıs ve kurumlara en azından borcun küçük bir bolumunun ödenmesinde kullanılmak üzere satılır veya dağıtılır. Chapter 7 iflas aracılığı ile, aşağıdakileri gerçekleştirmeniz mümkündür:

  • Kredi kartı borcunuzu sıfırlamak
  • Aracınıza el konulmasını engellemek
  • Maas hesabınıza bloke işlemini durdurmak
  • Finansal sağlığınızı düzene koymak

Ayrıca, borca sahip bir bireyin bütün mal varlığını koruması, (ev, araba, 401K, kişisel mal varlığı) herhangi bir satış veya likiditasyon işleminin yapılmasına gerek kalmadan yapılabilmektedir. Chapter 7 iflasına başvurunuzdan 4-5 ay gibi bir sure sonra, borçlarınızı tamamen sıfırlamış bir duruma gelebilirsiniz.

Chapter 7 başvurunuz işleme alındığı andan itibaren, şahsınıza yönelik bütün haciz, borç talebi vb. işlemler durmak zorundadır. Borçlu oldugunuz bir kişinin, sizden bu borca yonelik herhangi bir iletişim kurması yasalara aykırıdır. 4-5 aylık bu sürecin sonunda, borçlarınızın tamamını veya büyük bir kısmını ortadan kaldırmış olabilirsiniz.

İflas, 10 yıl boyunca kredi raporunuzda yer almasına ragmen, kredi skorunuzu hızlıca iyileştirecek hamleler yapabilir ve iflas öncesi durumunuzdan çok daha iyi bir noktaya gelebilirsiniz. Önemli olan bir başka detay ise önümüzdeki 8 yıl boyunca ikinci kez Chapter 7 iflasına başvuramayacağınız. Bunun sebebi, her zaman olduğu gibi art niyetli kişilerin sistemden faydalanmasının önüne geçilmesidir.

Chapter 7 iflas davalarında, “trustee” adı verilen bir üçüncü şahıs, sizin mal varlığınızı gözden geçirecek ve çeşitli kararlar verecektir. Bu kararlar, mal varlığınızın hangi oranda korunabileceğini belirlemektedir. Örnek olarak, koruma altında olan varlıklarınız, belli bir dereceye kadar içinde yaşadığınız eviniz, arabanız, ev eşyalarınız, hükümetten aldığınız yardımlar ve nafaka ödemeleridir. Bu üçüncü şahıs, eğer satılacak bir mülkünüz olduğu takdirde borçlu olduğunuz kişilere buradan elde edilen parayla belli oranda ödeme yapacaktır. Eğer varsa, “secured” kategorisindeki okul kredisi, nafaka veya bazı vergiler gibi ödeme yükümlülüğü altında olduğunuz borçlarınızın silinmesi mümkün olmayabilir.

Başvurunuzu yaparken, bir takim yükümlülükleriniz bulunmaktadır. Öncelikle, başvurunuz işleme alınmadan devlet tarafından zorunlu tutulan bir eğitim tamamlamak zorundasınız. Bu, online da yapılabilmekte ve birkaç saatte tamamlanabilen bir eğitimdir. Gerekli eğitimleri tamamladığınızı belgeledikten sonra, iflas dosyanız işleme alınır. Yaklaşık 30 gün sonra, davanıza atanan “trustee” adı verilen üçüncü kişiyle 341(a) adlı bir toplantı gerçekleştirilir. “Trustee”, finansal durumunuzu anlamak ve davanızın gidişatını belirlemek amacıyla bazı basit sorular soracaktır. Herhangi bir pürüz olmadığı takdirde, 4-5 ay içinde karar size tebliğ edilecek ve borçlarınız silinmiş olacaktır. Silinen borçlarınız ile ilgili hiç bir yasal yükümlülüğünüzün kalmayacak olması, bu iflas tipi ile ilgili en önemli detaylardandır.

 

CHAPTER 11 IFLAS NEDİR?

Chapter 11 iflas, genellikle şirketler ve kurumlar için akla gelen ilk yöntemdir. Chapter 11 aracılığı ile, borçlarınızı yeniden yapılandırabilir, bazı mal varlıklarınızı likidite ederek borçlu oldugunuz başka kişi ve kurumlarla ödeme planları oluşturabilirsiniz.

Bu konuda en önemli detay, şahısların kurumlardan ayrı olması- yani şahıs şirketi olarak borçlu olmaktansa kurumun borçları olmasıdır.

Chapter 11 iflas, şirket hissedarlarının şirket uzerindeki haklarını riske atmadan gerçekleştirilen bir işlemdir.

Çoğu zaman şirketler için kullanılan bu iflas türü, birey olarak başvuranların çok aklını kurcalamamalı. Ancak, eğer yüklü miktarda borcunuz varsa ve bu borç, belirlenen limitlerin üstünde kalırsa, Chapter 13 yerine 11’i tercih etmek durumunda kalabilirsiniz. Bu durum, sıklıkla yaşanmadığından dolayı, avukatınızla hareket etmeniz en doğrusu olacaktır.

 

CHAPTER 13 IFLAS NEDİR?

Chapter 13 tipi iflas, borçların tekrar organize edilmesi, yeniden yapılandırılacağı anlamına gelmektedir. Birikmiş olan borçlarınızın gerçek miktarından daha küçük bir yüzdeyi, faiz eklenmeden 3-5 yıl arası bir planla ödenmesi bu iflasın en önemli farkıdır. Ödenecek miktar, basit yasam masraflarınız gelirinizden düşüldükten sonra elde ettiğiniz ekstra gelire göre belirlenmektedir.

Chapter 7 türü iflasta olduğu üzere, borçlu oldugunuz kişi veya kurumlar, işlem başladığı andan itibaren borçlarla ilgili sizinle iletişim kuramaz veya ödeme talep edemezler. Bu durum, dava devam ettiği sürece aynı kalacaktır. Yani, ödemelerinizi yaptığınız ve ödeme planlarınıza sadık kaldığınız sürece koruma altındasınız.

Chapter 13 iflas, gerçekten de güçlü bir araç olarak kullanılabilir. Özellikle, “foreclosure” durumuna düştüğünüzde, yani mortgage aldığınız banka borcu temin etmek için evinizin satışa çıkarılmasını talep ettiğinde, evinizi kaybetmek istemiyorsanız olabildiğince hızlı hareket etmeli ve satış gerçekleştirilmeden bu süreci durdurmalısınız. Evinizin “foreclosure” durumuna düşeceği bildirimi size ulaştığında, sonraki adım yaşadığınız bölgedeki şerifin ofisinde evinizin satışa çıkacağı tarihin belirlenmesidir. Bunu online listelerde görebilirsiniz. Chapter 13 iflasınız işleme alındığı anda bu satış iptal edilecek ve hukuki süreç izlenecektir.

Bu iflasın en önemli avantajlarından biri, ödemede geriye düştüğünüz mortgage ve araba kredilerinizin tekrar düzene sokulmasıdır. Örneğin, $60,000 geride oldugunuz mortgage krediniz, bu iflas tipinde 60 aylık biro deme planına dönüştürülebilir. Yükümlülüğünüz, 60 ay boyunca $1,000 miktarında biro deme yapmaktır, bu durumda evinizin satışını engellemiş olursunuz. Buna ek olarak, kredi kartı borçlarınızın büyük bir kısmı silinebilir ve geri kalan kısımları da ödeme planınıza dahil edilebilir. Eğer mortgage veya araba kredileriniz için yeniden yapılandırma yoluna giderseniz, geri kalan kredi kartı gibi borçlarınızın %5 gibi oldukça küçük bir kısmını ödeme hakkına sahip olabilirsiniz.

Özet olarak, bu iflas türünün amacı, borçlu kişilerin ödemelerini düzene sokması için onlara bir şans tanımak ve bu süreci mümkün oldugunca kolaylaştırmaktır.

 

HANGI IFLAS TÜRÜNU TERCIH ETMELIYIM?

İflas süreçinde kişiler, oldukça zorlu kararlar vermek zorunda kalabilirler. Bu sebeple, avukatınıza danışmak ve önereceği iflas türünü tercih etmek en doğru karar olacaktır. Avukatınız, iflas başvurusu için bir araya geldiginizde size digger seçeneklerinizi de açıklamak yükümlülüğündedir. Çoğu zaman, avukatınız borçlu oldugunuz kişi ve kurumlarla iletişime gececek oldugundan sizlere gerçekçi bir çözüm sunacaktır.

 

Her davanın fark gösterebilmesi sebebiyle, avukatınızın talep ettiği bilgileri en doğru sekilde iletmek, sizin durumunuzda nasıl bir plan izleyeceğini anlamak oldukça önemlidir.

 

CHAPTER 7
BANKRUPTCY

What could you and your family do with a fresh start from your credit card debt and other loans? Chapter 7 bankruptcy may be the best option for helping you get out from under your burden of debt, while keeping your house and family car.

CHAPTER 11
BANKRUPTCY

Chapter 11 bankruptcy is often thought of as the commercial bankruptcy option for businesses, sole proprietors and partnerships seeking to restructure their debts while they liquidate assets and restructure payment plans with creditors. Individuals with more than $1 million in secured debt and $330,000 in unsecured debt may also take advantage of the provisions of Chapter 11 bankruptcy.

CHAPTER 13
BANKRUPTCY

Chapter 13 bankruptcy is often the best choice of debt relief for individuals and families who don’t qualify under another bankruptcy chapter or would be unable to completely eliminate their unsecured debt under the new bankruptcy laws of 2005. Chapter 13 can also be an excellent way to prevent foreclosure and repossession while restructuring your monthly debt payments into a supervised installment agreement.

  

IFLAS BASVURUSUNDA BULUNMAK İCİN ABD VATANDAŞI OLMAK GEREKLI MI?

ABD’de iflas başvurusunda bulunmak için vatandaş olmanıza gerek yoktur. Eğer New Jersey eyaletinde iflas başvurusunda bulunmak istiyorsanız, en az 6 aydır New Jersey’de kalici bir adresiniz olduguna dair kanıt göstermeniz veya bu eyalette gayrimenkul sahibi olmanız gerekmektedir. Bu şartlardan en az birisini sağlıyorsanız, ve SSN/ITIN numaralarından birine sahipseniz, yasal olarak iflas başvurusunda bulunabilirsiniz.

 

 

BIZE UCRETSIZ OLARAK DANISABILIRSINIZ

Scura, Wigfield, Heyer, Stevens & Cammarota LLP., iflas konusundaki tecrübesiyle sizlere olabildiğince yardimci olmaya çalışacaktır. Ilk danışma tamamen ücretsiz olmakla beraber, avukatlarımız, sizinle birlikte iflasın doğru bir seçenek olup olmayacağını gözden gecirecektir. Türkçe ve Ingilizce hizmet verebilen hukuk büromuz, bütün iflas turlerinde davalar alması sebebiyle sizlere en doğru yolu göstermeyi amaçlamaktadır.

Avukatlarımızdan yardim almak isterseniz, aşağıdaki formu doldurduğunuzda sizinle en kısa zamanda iletişime geçeceğiz. Bu görüşme, tamamen ücretsizdir.

 

Contact the Scura, Wigfield, Heyer, Stevens & Cammarota Law Offices Today and  Let Us Help You!

 

attorneys-20.jpg