Tener un buen puntaje de crédito es importante para una persona en nuestra economía. Cuanto mayor sea su puntaje de crédito, mejores serán las tasas que obtendrá con los préstamos, lo que le ahorrará dinero en el transcurso de reembolso de préstamos. Un historial de crédito sólido puede tener un impacto significativo en su calidad de vida, cuánto dinero paga en préstamos y determinar si puede obtener préstamos.
Aquí le presentamos 5 estrategias comprobadas para mejorar los puntajes de crédito malos:
1) Revise y monitoree su historial de crédito
Conforme a la Ley de Informes Crediticios Justos, cada agencia de crédito principal debe proporcionarle un informe de crédito anual gratuito. El sitio web que usted puede visitar para obtener su informe de crédito gratuito es annualcreditreport.com. Al tratar de incrementar su puntaje crediticio, debe revisar su historial de crédito y las distintas cuentas que lo afectan. Descubrirá que puede haber informes incorrectos que están reduciendo su crédito. En caso de un error, usted debe comunicarse con las principales agencias de crédito, Experian, Equifax y Transunion, ya que dichas agencias tienen un procedimiento de disputa y deben responder con evidencias después que usted reclame al respecto. Si la agencia de crédito no puede proporcionar evidencia de la deuda, la ley establece que se retire el caso. La ley federal exige que Experian, Equifax y Transunion proporcionen el informe gratuito cada año y el sitio web annualcreditreport.com es respaldado por ellos.
2) Obtenga una tarjeta de crédito asegurada
Obtener una tarjeta de crédito asegurada puede ser una excelente estrategia para reconstruir su puntaje de crédito. Muchos de nuestros clientes obtienen una tarjeta de crédito asegurada después de declararse en bancarrota para poder reconstruir su crédito. Es importante establecer un crédito si no tiene ninguno o aumentarlo si es bajo. Con una tarjeta de crédito asegurada, debe dejar el efectivo en poder de la compañía de la tarjeta de crédito y luego se convierte en su límite de crédito o un poco más. Por ejemplo, usted deposita $ 500 en la tarjeta asegurada y $ 750 es la cantidad máxima que puede gastar en el mes. Una excelente estrategia es hacer los cargos, pagar la mitad de un mes y completar el mes siguiente. Realizando esto consistentemente cada mes, su puntaje comenzará a aumentar.
3) Pague la deuda no asegurada
Pagar primero las deudas de tarjetas de crédito sin garantía es una manera rápida de comenzar a aumentar su puntaje de crédito. Esto tendrá el mayor impacto positivo incluso antes de pagar las deudas garantizadas a tiempo. Sin embargo, tenga en cuenta que si tiene una hipoteca en la que corre el riesgo de retrasarse, no se preocupe tanto por la deuda de la tarjeta de crédito o su puntaje, será mejor enfocarse en pagar esa hipoteca antes que las tarjetas de crédito. Esto se debe a que una compañía hipotecaria o un banco con una hipoteca puede ejecutar un juicio hipotecario en su casa más rápido que una compañía de tarjetas de crédito, el cual deberá obtener un juicio antes de que pueda emprender acciones legales contra una propiedad, como una casa. Si enfrenta estos problemas difíciles, debe contactar a un abogado para discutir las opciones. Una buena manera de empezar es conseguir que los saldos de su tarjeta de crédito bajen a menos del 10 al 30 por ciento del límite de crédito en cada tarjeta y eso debería ayudar a mejorar su puntaje. Para fines de puntaje de crédito, priorice el pago de las tarjetas de crédito más cercanas a sus límites respectivos en lugar de las tarjetas que tienen las tasas de interés más altas.
4) No cancele tarjetas de crédito
Cancelar sus tarjetas de crédito en realidad puede reducir su puntaje de crédito. Incluso si no está usando una tarjeta de crédito, si mantiene las cuentas más antiguas abiertas y pagadas en su totalidad, muestra a los acreedores que tiene un largo historial de buen crédito. Las cuentas cerradas aún aparecen en su informe de crédito y pueden afectar la decisión de los prestamistas de otorgarle crédito.
5) Asegúrese de pagar sus facturas a tiempo
Sea rápido en hacer pagos puntuales. Uno de los mayores impactos negativos en su puntaje de crédito es hacer pagos atrasados. Estar organizado y asegurarse de que los pagos sean puntuales ayudará a mantener alto su puntaje de crédito. Hoy en día existen muchas herramientas de finanzas personales para realizar un seguimiento del dinero y alertarlo cuando se deben pagar las facturas. Establece r el pago automático de facturas a través de su cuenta corriente es una forma de ahorrarle tiempo y asegurarse de que sus pagos sean puntuales.
Qué hacer si la deuda está fuera de control?
Desafortunadamente, hay momentos en los que la vida toma un giro inesperado y lo deja en una situación financiera desesperante. Según Experian, un puntaje crediticio de menos de 579 está en el rango pobre. Si su crédito se vuelve angustioso y no hay una probabilidad razonable de que se recupere de la deuda pendiente de la tarjeta de crédito o la deuda hipotecaria, entonces la bancarrota podría ser una opción. Aunque la bancarrota afecte negativamente su crédito, si su puntaje ya es bajo, la bancarrota es una buena estrategia para saldar la deuda y luego empezar a reconstruir su crédito. Muchas veces declararse en bancarrota y luego reconstruir su crédito es la opción más rápida para obtener puntajes de crédito más altos y luego tratar de librarse de la deuda. Por ejemplo, si usted tiene una deuda de $40,000 en tarjetas de crédito, está pagando altos intereses en esa deuda, tiene menos de 600 en su puntaje de crédito, y basado en su ingreso actual le tomará años pagar esa deuda, entonces la bancarrota puede ser la forma más rápida de subir esos puntajes. En este caso, podría presentar la bancarrota, borrar la deuda, y dentro de un año o dos tener un puntaje de crédito más alto que cuando comenzó.
En pocas palabras, si los puntajes de crédito son tan bajos de cualquier manera, y no hay posibilidades de incrementarlos pronto, entonces la bancarrota sería su mejor opción.
Los capítulos más usados en bancarrota son el 13 y el 7. El capítulo 13 dura en sus informes de crédito por hasta 7 años y el capítulo 7 por hasta 10 años después de la presentación de bancarrota. Sin embargo, así queden en su reporte de crédito por esa cantidad de tiempo, usted podría subir sus puntajes hasta niveles aceptables mucho antes de que se elimine la bancarrota de su crédito.
Según la Ley de Informes Justos de Crédito, las leyes federales exigen que las agencias de crédito eliminen los informes de bancarrota después de que hayan transcurrido esos plazos. Comuníquese con un abogado de bancarrota para discutir si la bancarrota puede ser la mejor opción, y otras estrategias para reconstruir los puntajes de crédito.
Ya sea si necesita eliminar completamente su deuda a través del capítulo 7 de bancarrota, o necesite reorganizar sus pagos a través del capítulo 13 u 11, nosotros estamos calificados como un bufete de abogados de bancarrota de servicio completo para personas en estos condados de Nueva Jersey: Passaic, Hudson, Essex, Bergen, Morris, Sussex y otros. Llámenos hoy al 973-870-0434 o al número gratuito 888-412-5091.
