Si usted es como la mayoría de las personas, seguramente piensa que la "ejecución hipotecaria" en Nueva Jersey significa “el fin del mundo". Si bien es cierto que las ejecuciones hipotecarias pueden ser estresantes y atemorizantes, no son un callejón sin salida: lo que muchas personas no se dan cuenta, especialmente en medio de esta situación tan estresante, es que sí tienen opciones para evitar que las ejecuciones hipotecarias se lleven a cabo. Lo más importante es darse cuenta de que no está solo si enfrenta una ejecución hipotecaria. Este es el primer paso para identificar sus opciones. A partir de enero de 2018, el estado de Nueva Jersey lidera las estadísticas de ejecuciones hipotecarias en toda la nación. Aproximadamente 70,000 personas atravesaron por el proceso de ejecución hipotecaria en 2017 solo en Nueva Jersey.Por lo tanto, está lejos de ser la única persona que ha pasado por esta situación, lo cual ya es un alivio entre tanto estrés que esto le puede causar. La buena noticia es que la mayoría de las personas ya han pasado por este proceso, lo que expande sus recursos y opciones. La noticia más alentadora es que presentar una Bancarrota Capítulo 13 puede detener su proceso de ejecución hipotecaria, inmediatamente y en cualquier momento. Esta opción, que a menudo es la opción más estratégica para detener la Bancarrota, se analizará a continuación. El proceso de ejecución hipotecaria es altamente predecible, y ya que es muy común, los tribunales, bancos, prestamistas, legisladores y abogados ya saben todo el proceso de principio a fin.
Aviso de Intención de Ejecución Hipotecaria
El proceso de ejecución hipotecaria en Nueva Jersey comienza con un aviso de incumplimiento o un aviso de intención de ejecución hipotecaria, y si ha omitido tres o más de sus pagos mensuales (ya sea una primera hipoteca, una segunda hipoteca, una línea de crédito con garantía hipotecaria, un condominio o cuota de mantenimiento de los propietarios de viviendas), es probable que su prestamista se dé cuenta de lo que pasa. Como resultado (y según lo requerido por la Ley de Ejecuciones Hipotecarias Justas de Nueva Jersey), su prestamista le enviará una notificación de incumplimiento. Esta es la primera oportunidad de su prestamista para ponerlo en un "aviso" formal y legal de su intención de ejecutar una hipoteca sobre su propiedad. Es importante tener en cuenta que esta notificación se le envía a usted “antes” de “proceder legalmente”. Sin embargo, es conveniente hablar con un abogado con licencia de NJ, ya que esta puede ser su primera oportunidad para "curar" el incumplimiento; esto significa que usted realice el pago en su totalidad o negocie un acuerdo (por ejemplo, exención de intereses, honorarios de abogados o recargos por demora). Nuevamente, en cualquier momento a lo largo de este proceso de juicio hipotecario, puede impedir que su prestamista lo “ejecute” (ya sea en el tribunal o antes de los procedimientos judiciales formales) si se declara en Bancarrota Capítulo 13.
Acción judicial que busca sentencia de ejecución hipotecaria y venta
El aviso de incumplimiento contendrá una fecha de vencimiento, generalmente 30 días. Si no paga dentro de los 30 días, su prestamista ahora puede presentar una queja en el tribunal de Nueva Jersey en su contra. La queja NO es el final del proceso de “ejecución hipotecaria”: aún puede DETENER que las ejecuciones hipotecarias ocurran en todo el proceso judicial, hasta el día de la venta. La queja simplemente le pide al tribunal que se involucre, y el prestamista presenta la queja para solicitar un fallo de ejecución hipotecaria contra su casa. Después de recibir la citación y la queja (y asegúrese de hablar con un abogado de NJ para recibir la notificación adecuada), DEBE presentar una respuesta o comparecer. Aunque puede ser intimidante, estresante y fácil de evitar, es crucial que responda a la queja. Si no responde a la queja, su prestamista puede obtener una sentencia de ejecución hipotecaria en su contra como una cuestión de incumplimiento. También puede buscar activamente opciones de modificación para reestructurar la hipoteca.
Capítulo 13 de Bancarrota para detener los procedimientos judiciales de juicio hipotecario
Incluso si no cumple con los requisitos, usted aun puede impedir que su casa sea llevada a un juicio hipotecario, ya sea negociando con su banco o presentando la Bancarrota Capítulo 13. Puede ser prudente solicitar la Bancarrota Capítulo 13 en este momento de su proceso de ejecución hipotecaria, ya que contratar a un abogado de Bancarrota puede ahorrarle mucho tiempo y dinero a largo plazo. A menudo es más asequible presentar una petición de quiebra que defenderse en una acción de ejecución hipotecaria y, finalmente, declararse en quiebra en la víspera de la venta de la ejecución hipotecaria. Esto se debe a que, cuando se declara en Bancarrota Capítulo 13, se activa una protección inmediata para ayudarlo: la suspensión automática. La suspensión automática esencialmente detiene todas las acciones de cobro de deudas en su contra, incluidas las demandas, para consolidar todas sus deudas y acreedores en su acción de bancarrota. La suspensión automática, provocada por la bancarrota del Capítulo 13, es la protección clave para evitar que su casa sea ejecutada. Por lo tanto, declararse en Bancarrota Capítulo 13 en cualquier momento durante su acción de ejecución hipotecaria puede ayudar a detenerla y darle tiempo para salvar su casa.
Proceso judicial y cómo detener las ejecuciones hipotecarias
Ya que enfrentar una ejecución hipotecaria es estresante, es una buena idea contratar a un abogado de New Jersey para que se encargue de su proceso legal. Si bien los procedimientos judiciales por ejecuciones hipotecarias son relativamente sencillos (en comparación con otras demandas o procesos legales), todavía puede ser tedioso para el propietario enfrentar el proceso judicial y separarse emocionalmente del caso para poder representarse así mismo en forma efectiva. Además, hay una diferencia entre responder una demanda regular a responder una demanda con acción de ejecución hipotecaria. Un abogado podrá ayudarlo a comprender la diferencia entre una "demanda contestada" y una "demanda no contestada". La mayoría no son contestadas, pero no indica que la hipoteca no es válida o que el prestamista no tiene derecho a un juicio hipotecario.
Ingreso de Oficio
Lamentablemente en los casos "no contestados", el siguiente paso es que el prestamista presente una solicitud de ingreso de oficio, incluso en el caso q haya una respuesta a la demanda. Afortunadamente, su prestamista debe brindarle una última oportunidad de saldar su deuda, antes de que su caso ingrese a corte. Una vez que reciba esta carta de oferta final de su prestamista, tendrá 45 días para responder.
Fin de la Acción Judicial
Si no puede llegar a un acuerdo con su prestamista, y el tribunal le otorga a su prestamista ingresar el caso de oficio, el prestamista debe entonces proceder a obtener un juicio final. Después de obtener el fallo final, el siguiente paso es ordenar al alguacil que venda su casa en una subasta pública. Aún puede detener la ejecución hipotecaria si se acoge al Capítulo 13 de Bancarrota, en ese momento y antes de dicha subasta.
Cómo detener la ejecución hipotecaria incluso después de que el caso judicial haya terminado
La mayoría de las personas deciden ejercer su opción de declararse en Bancarrota, una vez que finaliza el proceso judicial. La Bancarrota se otorga para proteger a los consumidores y propietarios de viviendas como usted, con el fin de darle una segunda oportunidad y un nuevo comienzo. El Capítulo 13 de Bancarrota no elimina completamente su deuda, pero le permite reorganizar sus finanzas, de modo que pueda saldar su deuda (incluida su hipoteca) a lo largo del tiempo. Como se mencionó anteriormente, la suspensión automática es la protección clave que impedirá que la acción de ejecución hipotecaria comience, continúe o se finalice. No es raro que los propietarios de viviendas se declaren en bancarrota en la víspera de la venta de ejecución hipotecaria; en otras palabras, la presentación de una ejecución hipotecaria el día anterior o el día de la subasta detendrá la acción de ejecución hipotecaria y puede ayudar a salvar su casa. No espere a declararse en Bancarrota la víspera de la venta de su ejecución hipotecaria; hable con un abogado de Bancarrota de Nueva Jersey hoy mismo para ver cómo puede ahorrar dinero a largo plazo y salvar su casa.
No pase por este proceso solo
Nuestros abogados de Bancarrota de Nueva Jersey están aquí para ayudarlo a detener el proceso de ejecución hipotecaria y salvar su casa. Visite nuestra oficina para una consulta gratuita.
