La bancarrota por lo general tiene una mala reputación. Mucha gente asume que si usted declara un Capítulo 7 de bancarrota usted no sabe cómo manejar su dinero o tiene malos hábitos en gastar dinero. La mayoría de las veces, esto no es cierto. Muchas personas se declaran en bancarrota todos los días por varias razones. Estas pueden incluir, gastos inesperados como, perdida de trabajo o deudas médicas.

La bancarrota es un beneficio legal que usted tiene el derecho de usar si lo necesita. Hay algunas situaciones en donde declararse en bancarrota es mejor que seguir luchando con deudas. En muchos casos, hay un punto donde usted no puede soportar todo esto y necesita ver otras opciones. Usted debería de considerar declarar un Capítulo 7 de bancarrota mucho antes de que usted se sienta sin esperanzas. ¿Entonces, cuando debería de pensar en declararse? La respuesta puede sorprenderlo.

Las bases de un Capitulo 7 de bancarrota

Hay algunos tipos de bancarrotas disponibles. Todos tienen el mismo propósito – ayudarlo con sus deudas – pero todos son un poco diferentes. Una persona puede declarar un capitulo 7 y un capítulo 13 de bancarrota. En algunas situaciones, personas con muchos bienes pueden declarar un capítulo 11 de bancarrota.

El capítulo 7 de bancarrota es conocido como el capítulo de quiebra. Básicamente, el deudor va a dar un valor por todos sus bienes, vende los que no son exentos, y ese dinero va a ir a los acreedores de esa persona.

Por lo general, todos los bienes no cubren la deuda, pero eso no importa. A través del proceso de bancarrota, los acreedores están obligados a “tomar lo que puedan” y seguir adelante. No hay ninguna obligación de pagar a los acreedores después de un tiempo o después de lo que gane por la venta de sus bienes. Como parte de este proceso, la deuda es “eliminada” o borrada.

Cuando es el tiempo correcto de declarar un capítulo 7 de bancarrota

Mucha gente espera hasta cuando tienen dificultades con sus deudas por años cuando empiezan a considerar declararse en bancarrota. Sin embargo, en muchos casos, declarándose antes puede ahorrarle angustia, tiempo, y dinero.

Aunque otros lugares le ofrecen “pruebas” para ver si usted debe de declarase en bancarrota, la opción es suya – alguna gente se niega a declararse, hasta cuando deberían, y otros pueden ser muy impacientes para declararse.

La descripción de alguien que declara un capitulo 7

Aunque cada caso de bancarrota es único, muchas personas que declaran un capitulo 7 tienen atributos similares. Si una de las descripciones es similar a su caso, sería una buena idea que contacte a un abogado sobre sus opciones financieras.  

La mayoría de la gente que declara un capitulo 7 tiene dificultades para pagar sus obligaciones. Temen en poder perder sus bienes o su casa. Por lo general usan tarjetas de crédito para pagar por sus necesidades. Sus facturas por lo general consisten de pagos como comida, ropa, utilidades, tarjetas de crédito, deudas estudiantiles, pagos médicos, etc.

Mucha gente que declara un capitulo 7 no tienen muchos bienes. Por lo general pagan renta donde viven y tiene un auto viejo, o no tiene auto. Algunos viven con sus padres, amigos, o hermanos. Otros tienen casas que no tienen mucha equidad o necesitan reparos. Una de las razones que el capítulo 7 es bueno para estas personas es que no tienen que vender todos sus bienes porque no tiene mucha equidad o todos sus bienes son exentos.

Los deudores tienen que también calificar para un capítulo 7 de bancarrota pasando un examen llamado “means test.” Si el deudor no pasa este examen, el deudor tiene que declarar un capitulo 13 o no puede declararse en bancarrota.

No pase dificultades por años si esta situación lo describe, hable con un abogado cuando usted vea que sus deudas estén fuera de control. Por lo menos, usted va a entender sus opciones para que pueda tomar una decisión sobre su futuro financiero.

¿Es el Capítulo 7 de Bancarrota la mejor opción?

Tome un tiempo para hacer su propio análisis de liquidación. Considere el valor de todos sus bienes. Como su auto, casa, cuenta de retiro, cuenta de ahorros, dinero en su mano, etc. Después, compare ese valor con el valor de su deuda. ¿Es su deuda mucho más alta que sus bienes? Después de esto, usted debe de considerar declarar un capítulo 7 de bancarrota. Usted puede declararse y eliminar la mayoría de sus deudas y de ahí empezar a reconstruir sus finanzas, y básicamente empezar de nuevo.

Este análisis es parecido a lo que un abogado va a hacer cuando el o ella estudie sus finanzas para determinar si la bancarrota es la mejor opción para usted, sin embargo, ya que los abogados tienen mucha experiencia con estos casos, es una buena idea hablar sobre sus opciones con un profesional. Teniendo alguien en el que usted pueda confiar para hacer este análisis va a ser muy bueno para decidir si la bancarrota es lo mejor para usted. Si no lo es, su abogado puede sugerirle otras opciones para su situación.

Deudas que pueden ser eliminadas en un capítulo 7 de bancarrota

No todas las deudas son eliminadas en una bancarrota, si la mayoría de sus deudas no pueden ser eliminadas con la bancarrota, no tiene sentido que declararse. Algunos ejemplos de deudas que no son eliminadas:

• La mayoría de los impuestos (pero no todos)
• Deudas obtenidas por razones ilegales
• Cuota alimentaria
• Deudas por lesiones a otros o a propiedad de otra persona
• Multas, penalidades, u otros pagos al gobierno
• Obligaciones relacionadas a lesiones o daños causados por conducir bajo la influencia del alcohol

Aunque es difícil eliminar deudas estudiantiles, no es imposible. Su abogado puede evaluar su situación para determinar si usted puede calificar para que su deuda estudiantil sea eliminada.

Exenciones y el capítulo 7 de bancarrota

Mucha gente asume que tiene que vender o perder todo lo que tiene en un capítulo 7 de bancarrota. Sin embargo, los legisladores entienden que obligándolo a vender todo lo que tenga no tiene sentido. Si la posibilidad de perder todo en una bancarrota es la razón por la que no quiere declararse, usted necesita leer un poco más sobre las exenciones de bancarrota que están disponible para los residentes de New Jersey.

Las leyes federales y estatales le permite quedarse con sus bienes más importantes cuando usted se declara en bancarrota. Estos bienes pueden ser valorados para asegurarse que son exentos, pero aparte de eso, están totalmente excluidos en la bancarrota.

En New Jersey, los deudores pueden escoger entre la exención estatal o federal. Estos son algunos ejemplos de algunas exenciones en New Jersey:

• Propiedades en un cementerio
• Beneficios trabajadores civiles
• Compensación por ser víctima de un crimen
• Algunos beneficios de seguro de vida
• Hasta $500 en beneficios de renta
• Ingresos de seguro de vida o de salud
• $1,000 por una exención personal general (la cual puede ser usada para un carro u otra propiedad)
• Pensión de empleado publico
• Ropa
• Hasta $1,000 en bienes de casa
• Compensación de desempleo

Hay otros bienes que pueden ser exentos, y su abogado de bancarrota lo puede ayudar a decidir cuales exenciones son mejor para usted.

Tener un abogado en el cual usted puede confiar es muy importante. El o ella puede ayudarlo a decidir so el capítulo 7 de bancarrota es la mejor opción para usted y su situación. El equipo de Scura, Wigfield, Heyer, Stevens & Cammarota tiene la experiencia que usted necesita para ayudarlo que esta decisión difícil. Llámenos hoy para más información al 888-412-5091.

Ya sea que usted necesite eliminar sus deudas por completo a través de un capítulo 7 de bancarrota, o necesita re-organizar sus pagos de crédito a través de un capitulo 13 o capitulo 11, nosotros somos una firma de abogados calificada para personas en estos y otros condados de New Jersey: Condado de Passaic, Condado de Hudson, Condado de Essex, Condado de Bergen, Condado de Morris, y Condado de Sussex. Llámenos hoy al 973-870-0434 o a nuestra línea gratuita al 888-412-5091.