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¿Al declararse en Bancarrota, se puede descartar las deudas de Administración de Pequeños Negocios (SBA por sus siglas en ingles)?

[fa icon="clock-o"] 28-jul-2020 12:55:51 [fa icon="user"] John J. Scura III [fa icon="folder-open'] Bancarrota

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Los préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA, por sus siglas en inglés) no son diferentes a otras deudas y si se pueden descartar en el proceso de Bancarrota. Una persona que ha presentado una garantía personal también puede descartar un préstamo de la SBA. Existe una percepción errónea de que los préstamos de la SBA no son descartables. Los préstamos de la SBA no tienen prioridad especial bajo el Código de Bancarrota. Los préstamos de la SBA están respaldados por el gobierno, de modo que cuando hay un incumplimiento, el préstamo está asegurado por el banco que le otorgó al prestatario. Sin embargo, el hecho de que el préstamo esté asegurado no significa que el prestatario no pueda eliminarlo a través de una Bancarrota.

 

Determinar qué bienes están asegurados por el préstamo de la SBA

Debe revisar la documentación de la SBA que recibió cuando sacó su préstamo. Muchas veces, el prestamista sacará un embargo preventivo contra todas las propiedades del deudor. El derecho de retención solo puede ser contra los activos del negocio, pero también contra los bienes personales de una persona involucrada en el negocio. Por ejemplo, la SBA puede presentar una declaración de financiamiento UCC-1 contra los activos del negocio y luego también un gravamen hipotecario contra la casa individual u otros activos del propietario del negocio.

Un préstamo de la SBA generalmente implicará garantías personales, por lo que los individuos de la empresa generalmente serán responsables. Aún así, el individuo puede eliminar su garantía personal del préstamo. Si la SBA obtuvo un embargo preventivo contra los activos del individuo, el individuo puede eliminar la deuda personalmente, pero la SBA aún puede procesar la ejecución hipotecaria de los activos sobre los que tiene un derecho de embargo. Tienes que explorar todas las estrategias. Una estrategia, a modo de ilustración, es declararse en Bancarrota, y luego negociar con la SBA un pago descontado del gravamen sobre los bienes personales del prestatario. La SBA negociará una liquidación más baja dependiendo de los bienes que están en garantía y de la situación en la que se encuentra el prestatario.

También debe analizar si el derecho de embargo puede ser evitado cuando se trata de la Bancarrota de un negocio. Esto generalmente depende del valor de la garantía que respalda el préstamo. Un embargo preventivo no es un embargo judicial y no podrá evitarse según la Sección 522 del Código de Bancarrota.

 

Excluir el préstamo de la SBA o la Financiación del Programa de Protección de Cheques de Pago en Bancarrota ofrecido bajo la Ley de Cuidados

Ahora, bajo el CARES ACT (Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security Act), el Programa de Protección de Cheques de Pago no requiere garantías personales, por lo que si su empresa tuvo que declararse en Bancarrota, no tiene que declararse en Bancarrota en forma individual. Según el programa EIDL y otros programas de préstamos de la SBA, generalmente se requieren garantías personales, por lo que deberá declararse en Bancarrota.

Sin embargo, las estrategias para lidiar con las garantías personales como se describió anteriormente, podrían utilizarse para eliminar o negociar la financiación de la SBA.

La Ley de Cuidados también ha proporcionado estrategias de Bancarrota adicionales. Específicamente:


-Los pagos del gobierno federal relacionados con el Coronavirus están excluidos de los ingresos con el fin de calcular la elegibilidad de un deudor para el Capítulo 7 y el Capítulo 13.

- Los pagos relacionados con el Coronavirus no se consideran al determinar el ingreso disponible de un deudor para un plan de reorganización del Capítulo 13.

-En los casos del Capítulo 13, la Ley de Cuidados permite que los deudores que ya han confirmado un plan modifiquen el plan original, incluida la extensión de sus pagos durante siete años después del vencimiento del pago inicial del plan.

- Se ampliaron las cantidades límite a 7,5 millones de dólares para ser elegibles para Pequeños Negocios Capitulo 11.

- Tenga en cuenta que los cambios se aplican en los casos pendientes del Capítulo 7 y el Capítulo 13, y solo serán aplicables durante un año a partir de la fecha de vigencia de la Ley de Cuidados.

 

Analice cuidadosamente la estrategia para ver si el préstamo de la SBA se puede reestructurar o modificar en la Bancarrota

 

En un Capítulo 11 o Capítulo 13, el préstamo de la SBA puede reestructurarse o modificarse. Tiene muchas herramientas creativas para reestructurar estos préstamos comerciales bajo el código de Bancarrota. Además, fuera de la Bancarrota o antes de que se presente la Bancarrota, una reestructuración del préstamo puede ser una opción. En un Capítulo 7, si solo está tratando de eliminar el préstamo de la SBA, ciertamente tiene derecho a cancelar la deuda.

Comuníquese con un abogado de Bancarrota comercial de Nueva Jersey para ver qué opciones están disponibles para tratar mejor el préstamo de la SBA de manera estratégica.

 

 

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