P. ¿Qué es un Capítulo 13 de bancarrota?

R. Un Capítulo 13 de bancarrota es una bancarrota de re-organización que le permite a los deudores salvar su propiedad y potencialmente pagar un porcentaje pequeño a sus creedores con un plan de 36 a 60 meses. Por lo general, un Capitulo 13 de bancarrota en New Jersey es usado por alguien que está tratando de salvar su casa, o propiedad de un juicio hipotecario (foreclosure). Si su casa está en juicio hipotecario (foreclosure), el Capítulo 13 permite que usted re-estructure la cantidad que usted está atrasado en un periodo de cinco años.  El Capítulo 13 puede ser usado por individuos o también por dueños de un pequeño negocio. Al representar clientes, aquí están algunas de las preguntas más frecuentes.

P. ¿Cuánto tiempo voy a tener para ponerme al día con mis pagos atrasados de mi hipoteca?

R. Usted tiene hasta cinco años o 60 meses para re-estructurar el monto que usted debe en su hipoteca. Por ejemplo, si usted está atrasado $30,000 en su hipoteca. Usted puede coger estos $30,000 y pagarlos en cuotas de 60 meses.  En este ejemplo, sus pagos serian de $500 mensuales por 60 meses, sin incluir la comisión del fideicomisario.

P. ¿Las pagos para ponerme al día deben de ser iguales cada mes?

R. No. Usted puede estructurar una cantidad baja al principio e incrementarla con el tiempo cuando a medida que el plan progrese. Por ejemplo, si hay $15,000 de atrasos en la hipoteca, usted puede pagar $100 al mes por los primeros 12 meses y después pagar $287.50 en las 48 meses restantes, sin incluir las comisiones del fideicomisario.  Los planes de pagos se pueden estructurar de muchas maneras dependiendo de su situación.  Adicionalmente, ya que las modificaciones de préstamos se hacen más frecuentes, usted puede hacer que el banco modifique la hipoteca en el Capítulo 13 de bancarrota.

P. ¿La declaración de un Capítulo 13 de bancarrota detendrá una ejecución hipotecaria (foreclosure) o una venta judicial?

R. Si. La declaración de un Capítulo 13 de bancarrota detendrá una ejecución hipotecaria o una venta judicial y la dará la oportunidad de ponerse al día con sus pagos. Usted puede después estructurar un plan de pago para ponerse al día con las cantidades de su hipoteca en las que se ha atrasado o puede intentar una modificación de préstamo.

P. ¿Puedo borrar o eliminar una segunda hipoteca o línea de crédito de equidad en casa?

R. Si. Si la casa tiene un valor igual o menor de la primera hipoteca, usted puede eliminar la segunda hipoteca, equidad de vivienda o cualquier derecho de retención detrás de la primera hipoteca. Esta es una herramienta poderosa en bancarrota para eliminar esos derechos de retención e hipotecas donde el valor de viviendas han caído.

P. ¿Puedo re-estructurar una deuda de IRS o deuda de impuestos?

R. Si, un gran beneficio del Capítulo 13 es que usted puede re-estructurar deudas de IRS o impuestos con un plan de 60 meses o cinco años. Algunas deudas de impuestos son completamente descargables y pueden ser eliminadas dependiendo de tipo y los años de la deuda. Un malentendido o mito común es que las deudas de impuestos no se pueden eliminar.  Pero algunas deudas de impuestos pueden ser eliminadas.

P. ¿De qué manera es el Capítulo 13 diferente al Capítulo 7 de bancarrota?

R. La ventaja de un Capítulo 13 sobre un Capítulo 7 de bancarrota es que el Capítulo 13 deja que el deudor salve sus bienes, los cuales serían liquidados por un fideicomisario de bancarrota en un caso de Capítulo 7. Como esta mencionado anteriormente, un Capítulo 13 de bancarrota también permite que usted pueda re-estructurar su deuda hipotecaria permitiéndole que usted arregle sus atrasos de su hipoteca. Además, bajo el Capítulo 13 usted probablemente va a pagar un porcentaje de sus deudas, como tarjetas de crédito, deudas médicas y préstamos personales. Con un Capítulo 13, le va a tomar menos tiempo para construir su historia de crédito de nuevo ya que el Capítulo 13 de bancarrota no se va a quedar en su registro o récord por tanto tiempo como un Capítulo 7. El Capítulo 13 de bancarrota también le da la oportunidad de eliminar las deudas que puedan ser consideradas como no-eliminables bajo otros capítulos de bancarrota.

En un Capítulo 7 de bancarrota usted por lo general no paga nada de la deuda después de que su quiebra sea aceptada por la corte.  Un Capítulo 7 es más rápido y más fácil que el Capítulo 13.  La mayoría de casos declarados son casos de Capítulo 7.  Una persona que recibe una quiebra de Capítulo 7 tiene lo que se llama “un nuevo comienzo” con respecto a sus asuntos financieros.

P. ¿Por lo general, cuánto tiempo dura un pago en el Capítulo 13?

R. La mayoría de planes de pago en un Capítulo 13 son de 5 años o 60 meses, pero pueden haber planes más cortos dependiendo en sus ingresos y posibilidades de pago. Si un plan es confirmado, puede ser también pagado tempranamente en su totalidad. Algo muy importante para decidir su plan de pago depende de la cantidad de dinero que usted pueda pagar cada mes después de contar con sus gastos básicos. La mayoría de la cantidad de deducciones que usted está permitido coger es determinada por los estándares de IRS.

P. ¿Cómo el Capítulo 13 de bancarrota afectara la historia de crédito del deudor?

R. El impacto del Capítulo 13 de bancarrota en el crédito del deudor es negativo, pero no es tan malo como en el Capítulo 7.

P. ¿Puede salvar un carro cuando estoy atrasado en un préstamo de carro?

R. Como un préstamo hipotecario, prestamos de carro pueden ser corregidos bajo el Capítulo 13. Usted puede ponerse al día con sus pagos donde se atrasado en 60 meses. La compañía de finanzas del carro no puede quitarle su carro.  Usted también puede tener la posibilidad de re-estructurar el préstamo dependiendo de los años del préstamo y el valor del carro.

P. ¿Hay algún límite de deuda para un Capítulo 13?

R. Si, para ser elegible, usted no puede tener más de $1,010,650 en deudas aseguradas y $336,900 en deudas no aseguradas. Si usted tiene un valor más que eso, usted debería de preguntar a un abogado sobre el Capítulo 11. Estos límites cambian con el tiempo de acuerdo al Estatuto Federal, pero estos son los límites actuales cuando esta página fue escrita.

P. ¿Si yo declaro un Capítulo 13 y después decido que quiero vender mi casa, puedo hacerlo?

R. Claro. Usted puede proponer un plan de venta donde usted propone vender su casa en un tiempo específico. Un plan de venta puede darle la ventaja de más tiempo para comercializar y vender su casa para que usted no tenga que venderla a un precio malo o bajo. Un ejemplo de un plan de venta es pagos de $100 por mes por 12 meses hasta que la casa sea vendida.

Si usted tiene alguna pregunta sobre el Capítulo 13 u otro capítulo de bancarrota, por favor contacte a alguno de nuestros abogados de bancarrota en New Jersey. 

Nosotros somos una agencia de alivio de deudas.  Nosotros ayudamos a las personas a declararse en el alivio de la bancarrota bajo el Código de Bancarrota.

Si necesita eliminar sus deudas por completo a través del Capítulo 7 de bancarrota, o necesita reorganizar sus pagos de crédito a través del Capítulo 13 o Capítulo 11, somos una firma de abogados muy calificada con servicio completo en casos de bancarrota para personas en estos y otros condados de New Jersey, Condado de Passaic, Condado de Hudson, Condado de Essex, Condado de Bergen, Condado de Morris, y Condado de Sussex.  Llámenos hoy al 973-870-0434 o a nuestro número gratis al 888-412-5091.