La opción de declararse en bancarrota es muy delicada e importante. Va a afectar su crédito en el futuro y también puede causar problemas con su imagen y su reputación. Sin embargo, es importante recordar que declarándose en bancarrota puede mejorar su calidad de vida, va a detener las llamadas y cartas que recibe de sus acreedores y le permite tener un nuevo comienzo con sus finanzas.

Uno de los temores más grandes que mucha gente tiene cuando piensan en declararse en bancarrota es si esto proceso va a afectar o arruinar su crédito. A pesar de que al declararse en bancarrota va a tener un efecto en su crédito, no va a arruinar su crédito o su futuro financiero.

¿Se arruinará mi crédito al declararme en bancarrota?

Sencillamente, declarándose en bancarrota no va a arruinar su crédito. De hecho, después de un corto tiempo – por lo general 1 año – la mayoría de la gente que se declara en bancarrota ve que su puntaje de crédito aumenta hasta 125 puntos.

Mucha gente piensa que su reporte de crédito y su crédito actual son juntos, pero eso no es verdad. Su crédito es su habilidad de pedir un préstamo. Su reporte de crédito es un resumen de todos sus pagos, incluyendo su historia de crédito. Aunque mucha gente puede tener una historia de repago perfecta, si usted tiene más facturas pendientes de las que usted pueda pagar, quiere decir que usted básicamente no tiene crédito. Esto quiere decir que nadie le va a prestar dinero, pero usted va a tener un puntaje de crédito que su prestamista puede referenciarse. Entonces, es importante recordar que cuando usted se declara en bancarrota, usted va a tener casi nada o no crédito. Pero esto también puede significar que usted tiene un mejor crédito para su prestamista porque ahora usted puede hacer pagos en nuevas deudas.

¿Cuáles son las ventajas y desventajas de declararse en bancarrota?

Como con cualquier decisión financiera, la bancarrota va a venir con muchos pros y contras. Antes de que declarar, considere estas ventajas y desventajas para que usted se sienta seguro de que esta es la decisión correcta para su situación financiera y sus necesidades.

• Desventaja – es probable que usted vaya a perder cualquier posesión de lujo que tenga y cualquier propiedad que posee que no esté exenta de venta por un fideicomisario de bancarrota.

• Ventaja – la mayoría de los estados hace posible que la mayoría de sus cosas esté exenta del proceso de bancarrota. Esto también significa que usted puede mantener cualquier salario o sueldo que gane después de declararse y mantener toda propiedad que compre después.

• Desventaja – Usted va a perder todas sus tarjetas de crédito que tenga.

• Ventaja – por lo general, la mayoría de la gente puede sacar una nueva tarjeta de crédito dentro de 1 a 3 años después de declararse. Pero tenga en cuenta que estas nuevas líneas de crédito van a tener tasas de interés más altos.

• Desventaja – declarándose en bancarrota no va a eliminar sus deudas estudiantiles

• Ventaja – aunque la bancarrota no elimina sus deudas estudiantiles, si eliminará sus otras deudas, permitiéndole pagar estas deudas de manera más rápida.

• Desventaja – si usted se declara ahora va a ser difícil hacerlo de nuevo en el futuro si usted se encuentra con nuevos problemas financieros. Una vez que usted complete el capítulo 7, usted no puede hacerlo de nuevo por 6 años del día que usted se declaró.

• Ventaja – aunque usted solo puede declarar un capitulo 7 cada 6 años, usted puede declarar un capítulo 13 si se encuentra con otro problema financiero durante este tiempo. Usted también puede declarar un capítulo 13 varias veces, pero tenga en cuenta que aparecerá en su reporte de crédito.

• Desventaja – usted no puede declarar un capítulo 7 si usted ha declarado en el pasado un capítulo 13 o capítulo 7 dentro de los últimos 6 años.

• Ventaja – si en el capítulo 13 usted ha pagado por lo menos el 70 porciento de sus deudas sin garantía, la prohibición de 6 años es excluida.

Aunque hay varias ventajas y desventajas al declararse, la bancarrota puede ser una buena opción para varias situaciones. Si usted teme que la bancarrota lo va a dejar con su crédito arruinado, es importante recordar que hay varias opciones para que usted pueda reconstruir sus finanzas después de una bancarrota. Al mismo tiempo, mientras usted espera que su crédito se recupere, usted puede usar este tiempo para pagar otras deudas importantes como sus préstamos estudiantiles o cuota alimenticia.

¿Si me declaro en bancarrota quiere decir que nunca poder comprar una casa?

Si el valor de sus deudas es tan alto que usted está considerando declararse en bancarrota, es probable que usted no esté en la posición de poder hacer un pago inicial en una casa. Sin embargo, la bancarrota le puede dar la habilidad de poder ahorrar para un pago inicial.

También es importante tener en cuenta que la bancarrota va a hacer mucho más difícil que usted pueda sacar una hipoteca para una casa, pero no imposible. La mayoría de la gente califica para sacar una hipoteca dentro de 2 a 3 años después de estar en bancarrota y hay hasta prestamistas especiales que se encargan de hipotecas de “alto riesgo”. Pero hasta con esa designación, trate de no sentirse mal por ser llamado un riesgo alto porque usted ha tomado unas decisiones difíciles para resolver sus problemas financieros.

¿Necesito un abogado de bancarrota?

Desde afuera, la bancarrota puede parecer un proceso simple, pero en realidad es un área complicada en la ley. Sin la dirección y ayuda apropiada, usted puede terminar con más trabajo del que usted esperaba. Declarándose en bancarrota antes de permitir que nuestros abogados de bancarrota con experiencia vean su caso y sus bienes puede resultar en la pérdida de miles de dólares para usted. La bancarrota puede ser bien complicada y no debe de ser tomada ligeramente. Si usted está considerando declararse en bancarrota, asegúrese de consultar con un abogado de bancarrota con experiencia antes de tomar cualquier decisión sobre su futuro financiero. 

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No deje que por temer tener un crédito malo o bajo impida que usted tome control de su futuro financiero. Aunque hay varios factores para considerar al declararse en bancarrota, las ventajas le ganan a las desventajas.

¿Está preocupado sobre como al declararse en bancarrota puede afectar su crédito y su futuro financiero? Contacte a nuestro equipo con experiencia al (973) 870-0434 o visite nuestra página web hoy para más información sobre la bancarrota y programe una consulta gratis.

Si usted necesita eliminar sus deudas a través de un capítulo 7 de bancarrota, o necesita reorganizar sus pagos a través de un capítulo 13 o 11, nosotros estamos calificados como una firma de bancarrota para personas en estos u otros condados de New Jersey: Condado de Passaic, Condado de Hudson, Condado de Essex, Condado de Bergen, Condado de Morris, o Condado de Sussex. Llámenos hoy al 973-870-0434 o a nuestra línea gratuita al 888-412-5091.